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智慧理財及債務輔導計劃
輔導施援 欠債出路
合作計劃簡介
智慧理財及債務輔導計劃由明愛向晴軒、葉謝鄧律師行及盧葉堂會計師行合作進行，計劃的目的是為欠債人士以正面及負責任的態度處理債務問題，並增加市民對理財的關注。計劃涵蓋多個範疇，包括﹕24小時債務及理財專綫、跨專業會見計劃、小額債務重組轉介計劃，以及定期舉辦關於理財及債務的社區教育等。
陷入財務困境，往往須承受沉重的壓力，並有可能衍生出家庭問題。若欠債人能得到適當的輔導，尋找到解決債務問題的出路，就能為他們在黑暗中帶來曙光。智慧理財及債務輔導計劃為欠債人提供專業的輔導，並為市民提供理財教育。
因債務問題而導致婚姻及家庭衝突，以及自殺及家庭暴力個案，在社會上屢見不鮮。明愛向晴軒督導主任郭志英表示，投資失利、失業、低收入、理財不善及沉溺賭博等問題，都會令人陷入債務危機，面對這些問題往往難以啟齒，在承受沉重的壓力下，有部分人甚至自尋短見。理財及債務輔導計劃為債務人士提供出路，讓他們面對現實，就能把欠債人從困境中拉出來，減少可能衍生出來的家庭問題，對社會穩定有很大的幫助。
財務問題往往非常複雜，大多牽涉到法律和會計上的安排，因此，明愛向晴軒就夥拍葉謝鄧律師行及盧葉堂會計師行，結合3個專業，即社工、法律和財務為欠債人提供協助。現時，3個合作伙伴亦會進行理財教育的工作，教育公眾如何管理好個人財務，防止墮入債網。
葉謝鄧律師行高級合伙人謝連忠表示，明愛向晴軒是最早關注債務問題的機構之一。他並指出，雙方在2001年開始合作，當時香港經歷金融風暴，令不少人士淪為負資產，很多香港人的財富都是放在物業上，而大部人購買物業都須向銀行貸款，但經濟不景，不少人收入不穩，導致未能償還負債。盧葉堂會計師行盧葉堂表示，過去，債務問題一般都只是法律問題，其後漸漸變成家庭及社會問題，「在2001年，債務問題的唯一出路就是破產，但在我們處理的個案當中，有不少所涉及的金額並非很大，所以我們提供了小額債務重組轉介計劃，期望透過與銀行及財務機構等協商，把債務慢慢攤還。」
小額債務重組轉介計劃主要透過律師及會計師，根據債務人的背景、債務情況、還款能力及收入穩定性作出還款方案建議，並協助把個案轉介至銀行及有關財務公司作重組。謝連忠說﹕「銀行接受債務重組的安排往往有其準則及條件，我們運用專業知識，以及所掌握的市場資訊，協助他們先把財務資訊整理，再轉交銀行，從而作出合理的債務重組安排。」
債務問題不單涉及處理方法，更涉及如何協助欠債人面對現實，以及如何解決債務問題的源頭。郭志英表示，債務問題往往引致很多情緒上的波動，而每個過案的情況亦會有所不同，必須為他們作情緒輔導，協助他們面對問題。為向晴軒專責提供協助葉謝鄧律師行債務分析員林小鳳表示，在處理欠債問題時，欠債人往往要面對一些較難接受的事實，例如在處理債務重組問題時，銀行會要求欠債人賣車及賣樓來償還債項。由於部分負資產人士樓宇的價格已大幅下跌，賣樓須承受一定的損失，很多欠債人在情緒上未必能即時接受，這都需要社工作出情緒上的輔導。郭志英說﹕「作為非政府機構，我們扮演了債務人士與其他專業團體，例如律師、會計師、財務策劃師、金融財務機構之間的橋樑，並協調個案諮詢、輔導及社區教育。」
要結合3方專業為欠債人解決問題，郭志英表示，無私心的合作伙伴是成功合作的其中一個關鍵。由於3方合作伙伴都本著同一使命，以關心市民的福祉為依歸，所以會較容易溝通，提出建設性的意見和構思，以建立完善運作架構。盧葉堂表示，面對困難的個案會在提供個別債務諮詢輔導後，3個專業的同工會作即時意見交流，以便加強3方的學習及檢視所提供的建議能否有效協助欠債人士處理債務危機。謝連忠亦認為，在合作的過程中不斷汲取3個專業範疇的知識和體驗，以及銀行及財務市場資訊，並孕育出有效處理問題的方法，以便提供更有效的幫助。
計劃成效
智慧理財及債務輔導計劃已推行了5年，當中跨專業隊伍提供個別債務指導，為債務人提供分析及、建議處理債務及情緒的方法，並提供債務重組及轉介服務。每個個案平均會面20分鐘至30分鐘，計劃成立以來，共接見了5,403個個案，而債務及理財專綫更接聽了23,766個個案，在欠債個案高峰期時，他們更每星期兩晚到明愛向晴軒為欠債人及其家庭提供諮詢服務。而在2006至2007年的債務諮詢會見計劃意見調查中，有80%的受助者表示律師及會計師所提供的意見適當，更有74%的受助者表示滿意及非常滿意服務，而60%受助者表示已跟隨他們的意見務處理。
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律師及會計師能運用專業知識，以及所掌握的市場資訊，協助欠債人把財務資訊整理，再轉交銀行，從而作出合理的債務重組安排。
智慧理財及債務輔導計劃會定期舉辦關於理財及債務的社區教育等活動。
計劃在全港不同地區舉行多場講座，為欠債及其家庭提供意見，協助處理債務問題。
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